Consulenza finanziaria-patrimoniale strategica e servizi di Family Office indipendente.
Proponiamo una piattaforma di servizi innovativi ed esclusivi elaborando per ciascun cliente soluzioni efficienti e “su misura” atte a garantire PROTEZIONE, VALORIZZAZIONE, TRASMISSIONE del patrimonio integrato (privato, aziendale, istituzionale).
Consulente Patrimoniale associato ANCP
INDIPENDENZA ed assenza di CONFLITTI DI INTERESSI uniti ad ESPERIENZA e SPECIALIZZAZIONE del nostro Investment Advisory, garantiscono la generazione di valore significativo per i nostri clienti.
C’è qualcuno seduto all’ombra oggi perché qualcun altro
ha piantato un albero molto tempo fa. (Warren Buffett)
Gli aspetti distintivi della Consulenza Finanziaria Indipendente
OGGETTIVITÁ
Il consulente indipendente si impegna a fornire al cliente informazioni adeguate su rischi, costi e oneri degli strumenti finanziari e delle strategie di investimento esistenti e raccomandate
INTEGRITÁ
Il consulente indipendente non riceve denaro, mezzi di pagamento o valori mobiliari a se intestati, a intermediari autorizzati o a terzi, non effettua operazioni per conto del cliente nè riceve mandati o deleghe ad effettuare acquisti, negoziazioni o operazioni similari
COMPETENZA
Il consulente indipendente , ha l'obbligo deontologico di migliorarsi professionalmente in maniera continuativa, partecipa a programmi formativi e di aggiornamento al fine di mantenere i più elevati livelli qualitativi
COLLABORAZIONE
Il consulente indipendente, collabora con tutti gli interlocutori del cliente al fine di avere una visione integrata della situazione finanziaria e patrimoniale del cliente utile a garantire l' erogazione del servizio più efficiente ed adeguato ai propri obiettivi
IMPARZIALITÁ E RISERVATEZZA
Il consulente indipendente, nell'illustrare i propri servizi professionali, comunica al cliente l'esclusione di qualsiasi forma di conflitto di interesse. Non percepisce alcuna forma di compenso da terzi ma esclusivamente la parcella pagata dal cliente e rispetta l'obbligo della riservatezza
DILIGENZA
Il consulente indipendente, fornirà i servizi di consulenza solo dopo avere individuato una esigenza specifica ed in possesso di tutte le informazioni per verificare adeguatezza ed appropriatezza rispetto al profilo del cliente
Come funziona?
Analisi
Analisi della situazione finanziaria attuale: comprendere la composizione del patrimonio attuale, le fonti di reddito e le esigenze di risparmio e di investimento. Consiste nello studio attento e approfondito delle informazioni finanziarie e economiche relative ai beni posseduti, al fine di comprendere le loro caratteristiche e determinarne il valore. L'obiettivo dell'analisi è quello di aiutare i decision maker a prendere scelte informate su come allocare il proprio patrimonio in modo da massimizzarne il rendimento.
Pianificazione
Definiamo gli obiettivi finanziari a lungo termine, come la sicurezza finanziaria durante la pensione, l'istruzione dei figli o l'acquisto di una seconda casa. Sviluppiamo di un piano d'azione che includa le strategie di investimento e i prodotti finanziari appropriati tenendo conto degli obiettivi finanziari. La pianificazione finanziaria è un processo continuo e dinamico, poiché le circostanze personali, le esigenze finanziarie e le opportunità di investimento possono cambiare nel tempo.
Gestione
Implementiamo il piano d'azione e monitoriamo i progressi per assicurarci che si stiano raggiungendo gli obiettivi prefissati. Valutiamo regolarmente la situazione finanziaria e gli obiettivi e apportiamo modifiche al piano, di conseguenza, per assicurare che il patrimonio venga utilizzato in modo efficace per raggiungere gli obiettivi finanziari.
Cosa facciamo concretamente per le famiglie?
Ti descriviamo esattamente il lavoro svolto e i risultati ottenuti da una delle nostre famiglie clienti
Situazione Familiare
Famiglia di 4 persone, padre titolare di piccola impresa settore trasporti-logistica, moglie assistente nell'azienda di famiglia, 2 figli studenti universitari.
Patrimonio finanziario di circa 400000,00/euro in una gestione patrimoniale di tipo bilanciata con costi annui dello 1,80%, polizza per integrazione pensionistica premio annuo 2900,00/euro, capannone di proprietà dove viene svolta anche l'attività, abitazione principale di proprietà con un mutuo residuo di 140000,00/euro, hanno di recente ereditato un immobile in zona universitaria di 160 mq completamente fatiscente.
Obiettivi Finanziari
Obiettivo rilevato in fase di analisi dei bisogni a medio lungo termine:
1) Aumentare la redditività degli investimenti finanziari,
2) Aumentare la componente previdenziale-assicurativa-pensionistica,
3) Ottenere vantaggi fiscali,
4) Proteggere il patrimonio complessivo da potenziali rischi.
Soluzione e Risultati
Sono state costituite due SRL, una operativa ma senza proprietà di beni, l'altra con proprietà di immobili e strumenti finanziari con funzioni di Holding, consentendo un risparmio fiscale sugli utili distribuiti dalla SRL operativa.
La famiglia ha sottoscritto: una polizza per il rischio morte e invalidità permanente del capo famiglia, una polizza sanitaria per grandi interventi chirurgici, tutela per rischio auto-sufficienza, inoltre é stato effettuato un investimento in PIR per 5000,00/euro anno che permette esenzione di imposte sui capital gain per finalità di integrazione pensionistica.
Per quanto riguarda il mutuo residuo sull' immobile abitazione principale è stato sostituito con una surroga ottenendo una riduzione sul tasso di interesse del 1,25% oltre che un piano di ammortamento più lungo ottenendo una riduzione della rata mensile per 266,00/euro al mese.
La gestione patrimoniale della banca è stata sostituita con un portafoglio in consulenza con commissione dello 0,50% e utilizzando strumenti efficienti, quali azioni etf obbligazioni e certificati (anche in ottica di recupero delle minusvalenze rilevate nella posizione fiscale).
Per quanto riguarda l'immobile ereditato, abbiamo coinvolto nell'operazione un nostro partner sviluppatore immobiliare con il quale, senza alcun esborso da parte del cliente proprietario, abbiamo frazionato l'immobile in due unità di 110 e 50 mq (questa venduta al prezzo di 280000,00/euro).
L'unità di 110 mq è attualmente da noi gestita per locazioni di brevi periodi e turistiche con un reddito netto per i proprietari di circa il 7%.
Da evidenziare che i 266,00/euro al mese risparmiati sulla rata del mutuo e il reddito generato dall'immobile ereditato sono investiti in un PAC (piano di accumulo) in ETF su megatrend ad elevato potenziale di crescita e mercati emergenti.
Cosa pensano di noi i nostri clienti
Manuel V.
La Consulenza Patrimoniale Indipendente, fornita dai migliori professionisti del settore, mi aiuta da anni ad avere chiarezza sulle mie scelte finanziarie e a dare un futuro sicuro alla mia famiglia
Fabrizio S.
Dopo anni di incertezze per il modo in cui la mia famiglia ha gestito il denaro, con Ruocco & Partners ho trovato proprio quello che cercavo. Oggi i miei figli sono tutelati contro l’inflazione e le crisi e la nostra azienda è riuscita a proiettarsi verso il mercato internazionale
Germana G.
Ringrazio Antonio Ruocco e i suoi Parter che mi hanno seguita nella pianificazione e gestione del mio patrimonio con competenza ed attenzione, senza risparmiarsi nell’educarmi e rendermi in grado di proteggere ed accrescere le mie finanze e i miei beni
