Introduzione
La gestione del patrimonio familiare può diventare un’opportunità per migliorare la sicurezza finanziaria e ottenere vantaggi fiscali. In questo caso studio, una famiglia con due figli universitari ha trasformato la propria situazione patrimoniale grazie a una pianificazione accurata.
Situazione Iniziale
La famiglia gestiva un’attività nel settore dei trasporti-logistica e disponeva di un patrimonio di circa 400.000 euro in una gestione patrimoniale bilanciata, con costi annui dello 1,80%. Tra i beni immobili, un capannone per l’attività e un’abitazione principale con un mutuo residuo di 140.000 euro. Inoltre, avevano ereditato un immobile fatiscente di 160 mq. L’obiettivo principale era ottimizzare il patrimonio complessivo e ottenere una rendita stabile.
Obiettivi della Pianificazione
La pianificazione si è concentrata su quattro aspetti fondamentali:
- Aumentare la redditività degli investimenti finanziari riducendo i costi.
- Integrare la componente previdenziale e assicurativa per maggiore sicurezza.
- Ottenere vantaggi fiscali attraverso una migliore struttura societaria.
- Proteggere il patrimonio da rischi esterni e garantire una gestione oculata.
Le Soluzioni Implementate
Grazie alla guida di Antonio Ruocco, sono state costituite due SRL:
- SRL operativa, priva di beni, per gestire l’attività.
- SRL Holding, per la gestione degli immobili e degli strumenti finanziari, con vantaggi fiscali significativi.
Per migliorare la sicurezza familiare, sono state sottoscritte:
- Polizze assicurative per rischio morte e invalidità, grandi interventi chirurgici e autosufficienza.
- Investimenti in PIR (5.000 euro/anno), esenti da imposte sui capital gain per scopi previdenziali.
Per il mutuo residuo sull’abitazione principale, una surroga ha ridotto il tasso d’interesse di 1,25%, abbassando la rata mensile di 266 euro.
L’immobile ereditato è stato frazionato in due unità:
- Un appartamento di 50 mq, venduto per 280.000 euro.
- Un appartamento di 110 mq, affittato per brevi periodi con un reddito netto del 7%.
I Risultati
Il risparmio generato dalle polizze e dalle ottimizzazioni finanziarie, unito al reddito derivante dall’immobile ereditato, ha consentito alla famiglia di avviare un piano di accumulo (PAC) in ETF su megatrend e mercati emergenti. La gestione patrimoniale bilanciata è stata sostituita con un portafoglio di consulenza più efficiente, con costi ridotti allo 0,50%. Queste misure hanno garantito una maggiore sicurezza economica e un’eredità solida per i figli.